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凤凰网专访申克金融董事长宋仁龙
时间:2015-11-25 10:07  编辑:admin
 

2015年3月中国政府发布“互联网+”行动计划,明确指出“推进互联网金融健康发展”。这既是对金融创新的合法性的背书正身,也指出创新金融应走“普惠”、“健康”道路的新命题。如何念好“金融创新”这本经,如何找到细分市场打造优质产品?如何建立优秀个性的金融商业模式来提供更有价值的产品?今天我们邀请到了上海申克金融信息服务有限公司董事长宋仁龙先生与我们一起探讨这些话题。

申克金融信息服务有限公司董事长宋仁龙

上海申克金融是怎样一家公司?主要做什么业务?

宋:简单的说,申克金融有两块业务:在理财端来看我们帮助理财人投资理财,这一块我们强调安全。为此我们建立了在业内庞大的风控团队和多级的项目贷款审核机制。

另一块是将资金出借给我们的目标企业客户和个人,这里的个人主要是企业经营者私营业主,帮助这些有融资需求的企业更好的经营,解决企业的过渡性资金周转,并获得回报。

目前,申克金融在上海、北京、黑龙江、吉林、辽宁等地都有分公司和办事机构,距离我们“服务全国百姓和中小企业”的目标越来越近。

那是否可以理解申克是一家P2P金融公司?

宋:严格来说我们在做P2B金融。因为我们大部分的贷款对象是企业或企业主。P2B,顾名思义,相对于P2P概念而言,是指个人对企业的一种直接贷款模式,这也是小微企业可以信赖的一种融资渠道。申克作为居间中介,利用金融专长来审核融资贷款企业的资格、评估风险,从而达到提供优质信息和更深度风险控制的目的。

什么是P2B,有很多人第一次听说P2B, P2B到底是什么的与P2P区别在哪?

宋:作为P2P的延伸,P2B应时而生。针对企业,这是显性特征。在个人理财对接企业贷款项目的过程中,往往加入了融资性担保资产质押等信用背书手段,比较有效的保证了投资人本息安全,从而降低了投资人的单一项目投资风险,这也是与P2P本质的区别。

P2B缓解了企业的“融资难”的同时也为投资人带来了高收益。这种连接了“高收益”和“中小额融资需求”并绑定了“企业经营效益”的创新金融模式是P2P最大的一个市场细分方向。

您刚才提到申克金融已在线下多个城市建立了服务网络,那么互联网线上有什么打算?

宋:我们不仅只做线下。线上我们有聚金所网站业务平台也在运营中。这里涉及到我们的品牌战略问题,“聚金所”是我们线上和线下共有的理财品牌,品牌诉求也很朴素,就是为理财人提供安全和高收益的理财服务。而后端针对企业的业务则立足于解决中小企业的资金难问题,做供应链端的企业贷款业务。

行业里P2P P2B平台的贷款业务的坏账风险如何规避?申克在这方面采取了什么办法?

宋:风险主要来自于贷款端。我们的解决办法是:首先是风控。对于企业贷款这一块,风控无疑是最核心最重要的手段。我们打造了业内庞大的专业的风控团队,此外还有严格的风控标准。比如,要求企业的财报可以审查、资金用途可跟踪、经营情况可监控、盈利能力可以考察评估等因素。规定三级审核制度,从营业网点到运营总部进行三级风险审核,从而减少人为******带来的风险。风控是管理层面的办法。产品策略方面也要加强会从业务底层避免很多风险。这也是我们的优势所在,申克扎根于供应链金融。供应链金融的企业,有上下游的资产约束信用背书,通过这些措施,达到低坏账率。

您刚才提到了供应链金融,能否详细谈一下,申克金融在这方面有什么好的经验?

宋:供应链金融是基于真实贸易关系下应收账款的融资,一般而言有资金量需求小,周转次数快,钱要得急,企业规模小的特点。这就导致银行很难介入到这一领域,而这也给我们提供了机会。供应链金融对解决这些中小企业融资难,贷款难有很大的帮助。申克也坚信供应链金融业务将成为P2B线上理财的未来蓝海。

供应链模式下有很多产品,企业种类相当多,数量就更加不胜枚举。我们的建议是,金融企业应该结合自己的市场资源,和对市场的了解、擅长入手,选择某个细分领域进入,低头认真做事,相信会和申克一样会有所斩获。

我们也注意到,最近在全国发生一些非法集资的案例,对于理财人而言,如何分辨非法集资,如何规避这些投资风险呢?

宋:首先要明确的是,民间借贷一直是合法的。非法集资跟现在的P2P P2B区别在哪儿?就两个最大的区别,所谓非法集资就是把很多小钱集成一个大钱,比如一亿,然后一次性出去,这是有特点的,所以它从资金的来源上能看得出来;第二是这个资金的用途没有特定方向,就是把借的钱不停的吸收进来。

P2P、P2B的业务模式则不同的,不管线上或线下,目前我们的业务本质是中介,通过点到点,评估优秀的企业客户,让理财用户与企业进行对接。当然,我们也额外做了很多工作,比如风控、审核、追踪监控等措施。
 

2015年3月中国政府发布“互联网+”行动计划指出“推进互联网金融健康发展”,从宏观角度,您怎么看?

宋:这个命题很大,这里我简单谈下我们的看法。

一是推进。这是鼓励;也意味着政策态度是市场风向。

二是普惠。这是宗旨和目标;是对传统金融外的创新金融的业务要求。

三是健康。这是行业自律要求。

这些举措标志着创新金融已经进入决策层视野,证实了创新金融的合法性,体现了政府推进金融改革的决心,以及鼓励创新发展的原则。同时也提到“万众创新”的要求,这一切都表明金融创新是大势所趋,作为从业者我很有信心,也很鼓舞。

申克金融信息服务有限公司董事长宋仁龙

听说申克金融已经在上海股权托管交易中心上市了,那么本次上市对申克金融意味着什么?上市对于申克金融的未来发展有何意义呢?

宋:2015年3月,申克金融在上海股权托管交易中心正式挂牌上市,这也是申克金融迈向通往资本市场举足轻重的第一步。通过上市,申克金融也在传达我们的态度,愿意接受公众监管让申克的业务模式更透明更合规。这也是一个创新金融平台应该为行业贡献的正能量。

申克金融一直强调企业的社会责任,具体做了什么有哪些行动,做了什么?

宋:企业作为社会的元素之一,应当承担其社会责任。举个例子,申克黑龙江大区,一直将社会责任就作为企业行为的一部分在做,不管是公益、慈善、社会教育,我们也愿意贡献我们的一点能力为黑龙江美好的未来做贡献。具体的行动,我想我可以举个例子简单说一下:

黑龙江大庆市萨尔图区旅游商务和现代服务业发展局组织开展的“2015年萨尔图区防范非法集资集中宣传月活动”中,申克发挥金融专长组织人员义务进行如何识别非法集资宣讲。

连续多年主动参与公益活动“送大学生回家”等活动。

您曾经说过申克金融的使命就是解决中小企业融资难的问题,那申克在实际业务中是否对中小企业有倾斜?

宋:是的。我们的贷款顾客定位到中小企业,很多人不理解,认为市场太小。其实不然,中小企业的资金需求更灵活,不乏很多优质民营企业。但这些企业在传统金融机构的那里未必那么受欢迎,这主要是银行信息交易成本和信息不对称因素制约。同时这些特色企业产品突出,未形成规模经济单品利润率高。

另外,我们选择贷款顾客也会优先考虑本地企业。在北京,我们合作央视购物,同样在黑龙江我也做了供应链上的企业,为合乎条件的企业提供贷款业务。一来信息更及时,方便贷款监管;二来理财投资人情感上也更愿意自己的投资款去帮助了本地公司。

作为全国性的金融组织,你们处理和地方的关系?你们在黑龙江本地的经济建设有什么具体支持?

宋:首先我们尊重每一个地方市场。在进入黑龙江之初便积极配合政府的工作,作为地方经济建设的一份子,申克金融为黑龙江本地中小企业的发展提供可靠快速的融资渠道,增加了地方财政收入,同时贡献自己的企业责任,同时促进就业,取得良好的社会效益。

行业促进上来说,申克带头发挥资金引领作用,刺激传统金融机构同业资金进入。在我们的带动下,以往不重视服务的传统金融机构开始强调金融服务。

还有帮助企业找到资本市场之路。申克金融重视开发性金融教育,强调中小企业信用建设、现金流建设、法人治理结构建设,也推进了地方企业的规模化进化进程。

此外社会责任方面我们积极参与了黑龙江地方组织的公益、慈善、大学生救助等项目,用我们自己的力量帮助哺育我们的地方市场。

目前, P2P行业的监管政策的即将出台,您作为业内人士有什么看法?

宋:作为从业者,我们迫切期待政策的出台。虽是百花齐放,但却也有良莠不齐的问题。政策的出台尽管会意味更严格的准入和经营机制,但长远看势必过滤掉一些行业投机企业、不规范的企业。2015年《政府工作报告》中李克强总理进一步巩固了2014年的基本政策方向之外,还进一步提出了“互联网+”、“万众创新”政策,说明大政策环境是鼓励的。

现在有一种说法,说创新金融企业有可能会取代传统企业,取代传统银行,倒逼传统金融去改革,你同意这种说法吗?

宋:我认为这种说法是过于偏激,银行所扮演的角色,有它非常明确的职责和地位。传统的银行效率低、存款利息低。银行贷款业务,他们主要服务的是大型企业。而创新金融是传统金融的补充,创新金融的任务去帮助小微企业。这也符合了政府“普惠”的思路。理财人通过创新金融获得更高的收益,同时贷款业务也会对接中小企业。这对于中国的整体经济而言是非常有价值的。

对于目前A股市场的情形,您有什么看法,想说些什么

宋:我想借用下李克强总理在北京会见出席首届世界华侨华人工商大会时的讲话内容,李克强总理说,在世界经济复苏艰难曲折、国内经济面临较大下行压力的情况下,国家会陆续推出一系列稳增长促改革调结构惠民生的重大举措,在区间调控基础上加大定向调控力度,一定能实现了经济社会发展总体平稳,上半年经济运行保持在合理区间,主要经济指标趋稳向好。

我们的国家正着眼于保持经济中高速增长和迈向中高端水平“双目标”,着力打造大众创业、万众创新和增加公共产品、公共服务“双引擎”。深入推进简政放权放管结合优化服务,进一步放宽市场准入,鼓励创新创业,不断改善营商和投资环境。作为金融行业的从业人员,我们有信心、有能力在政府的指导下应对各种风险挑战,推动经济持续健康发展,做出自己应有的贡献。